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关于警惕担保机构违法违规经营的风险提示函

2013/4/8 11:32:04 | 【字体:

各省、各自治区、直辖市人民政府:

  近期,一些地区担保机构违法违规经营扰乱了正常金融秩序,对经济金融安全形成较大隐患。国务院领导同志对此多次做出重要批示,要求高度关注并加强监管。为切实防范和化解担保行业风险,维护正常的经济金融秩序,现做如下风险提示:

  一、担保行业风险状况

  (一)数量庞大的担保机构隐藏较大潜在风险。多个地区存在数量众多的担保公司,如某省某县担保机构数量清理前曾一度高达130多家,某省2个多月注册设立100多家担保机构,某省某市一年注册81家担保公司,某市几乎每幢写字楼都有投资担保公司或投资咨询公司。虽经近期规范整顿,但一些省市颁发许可证数量仍明显偏多,许多地区融资性担保业务面临“僧多粥少”局面,导致融资性担保机构业务“异化”。

  (二)不少担保机构定位于做高利货。有不少担保公司存在虚假注资或抽逃资本现象,且实际上并不从事担保主业,而是从事高利放货,尤其是今年资金面趋紧的情况下大有愈演愈烈之势。某省一家已取得经营许可证的担保公司因法定代表人涉足高利放货,引发高额债务纠纷,该担保公司由于公司治理不完善承担部分债务,造成业务全面停止,濒临破产。许多省市的担保公司将自有资本金用于发放搭桥货款,逾期无法收回,对公司经营造成困难甚至可能引发区域流动性风险。

  (三)一些担保公司违法违规揽存。一些担保公司打着高息理财的旗号,以发放“理财产品”等方式违法变相吸收存款,资金链条一旦断裂,极易引发区域金融风险。如某省一家担保公司有 400 多名放货人,涉及放货资金高达1.2亿元,这些资金以30%左右的年息从公众处筹集,社会影响极其恶劣。该地区某中级人民法院近三年受理了 15 起与担保相关的案件,涉案总标的累积超过 1.8 亿元。这些机构的违法违规行为严重损害了融资性担保机构的行业形象,甚至可能影响区域金融稳定。

  (四)部分担保公司风险管控不完善,单体风险巨大。如某市一家注册资本为 3 亿元的担保机构承保一笔金额 3 亿元的货款,货款方式涉及编造经营项目、使用虚假经济合同等骗保行为,该货款到期未能履约。该公司由于尽职调查不审慎、担保货款中度过高等原因,目前该公司已经被此笔代偿拖垮,所有业务均已暂停。

  二、风险提示和监管要求

  (一)请高度重视当前融资性担保行业的风险状况。科学评估辖内融资性担保机构数量和布局的合理性,防范机构数量众多所带来的潜在风险,注重提高融资性担保机构经营实力和抗风险能力。加强对辖内融资性担保机构监管工作得组织领导,适时对其监管履职情况进行评价,监促融资性担保监管部门强化风险意识,切实履行监管职责,以日常监管为重点,不断提高监管技能,完善监管工作长效机制。

  (二)请在本辖区内部部署开展融资性担保机构规范整顿“回头看”和行业风险排查工作。重点对融资性担保机构资本金是否足额到位或被抽逃、资本金运用是否合规、业务经营活动是否规范、历史遗留问题是否按规定整改等情况进行现场检查或抽查,要特别关注并防范融资性担保机构从事高利放货、吸收存款、非法理财、非法集资等问题,一旦发现,必须及时纠正并依法采取必要措施。

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